香港金管局“现场审查满月”

香港金管局“现场审查满月”
21 世纪经济报道 　2003-07-16 11:43:19
　　香港金管局对 8 家中资银行“现场审查满月”
　　本报记者　何华峰　香港报道
　　本周一，香港金融管理局宣布对在香港注册的 8 家中资银行进行了现场审查，其中包括
中银香港、属于中银集团的南洋商业银行、工银亚洲、中信嘉华银行、建新银行、招商银行
香港分行、农业银行香港分行及交通银行香港分行等。
　　正在接受现场审查的某中资银行的一位员工向本报记者透露，金管局监理部人员来到各
家中资银行，调取各种账册和交易记录，“在一个月前，有三位监理部的员工进驻。”
　　本次检查的重点是贷款业务和财资业务（指资金交易、外汇交易等业务）。
　　“之所以检查财资业务，是因为有上市公司大股东还经常炒卖外汇。”这位员工对金管
局的调查动作并不感觉突兀。
　　香港金管局新闻处的叶秀华称：“我们不会评论金管局是否在作调查，但可以说的是，
我们一直与银行保持联络，了解他们的情况。”
　　并非监管风暴
　　据了解，现场审查与非现场审查是香港金管局的两种监管方式。其中，非现场审查主要
是金融机构主动向金管局递交报告，由金管局做分析评估。而现场检查则是每次都有一个主
题。此次现场检查的主题与中资银行向内地民营企业放贷是否有关，也是银行界对此次金管
局行动猜测不断的原因。
　　中银香港问题贷款事件尚在调查之中，同时，其它民营企业，如新万泰、中国稀土、腾
达科技等不断有事，这些中资民营企业与中资银行关系密切，“为安全计，金管局需对中资
银行的贷款和财资业务进行检查。”一位中资银行员工说。
　　在现场审查中，金管局的监理部主要是审查银行的账目、簿册及交易。根据香港《银行
业条例》，金管局无需事先通知，可在任何时间审查银行。而且，金管局的检查人员可以调
用被检查者的簿册、账目、资产的所有权文件及其它文件，顾客的交易和持有的所有证券、
保证及其现金等。此外，被调查单位也必须“向该审查机构或调查人交出规定的簿册、账目、
文件、证券、现金或其它资料。”
　　这位中资银行人士未透露目前调查进展到了哪一步，只是说已经一个月了，且尚未结束。
但他补充说，“现场审查进行一个月很正常。”
　　虽然此次检查背景特殊，但他不认为这次检查有太过特殊的地方。
　　现场检查被视作金管局工作的一部分。2002 年，金管局对认可机构的业务进行了 285
次现场审查，其中包括 62 次风险为本的审查、32 次清洗黑钱活动的二级审查、11 次资金管
理部门的审查以及 10 次证券业务的审查。从数据上看，现场审查次数较上年增加 53 次，原
因是在个人破产情况恶化的趋势下，金管局需调配额外资源，对认可机构的信用卡及个人贷
款业务进行 34 次短暂但属重点式的审查。
　　“当然，对中资银行进行集中式的‘现场审查’尚属首次”。
　　仅是一种姿态？
　　“检查不是关键，重要的是如何处理。”这位中资银行人士说。
　　其实，对中资银行的检查一直在进行。除香港金管局之外，中资银行的总行每年也会来
稽核。
　　他说，其实每年总行的检查也是会查出不少问题，“问题总是多多少少有一点”，但是关
键在于如何处理，是“据实处理，还是大事化小，还是隐瞒不报。”但是，“在处理上，香港
金管局的情况会好很多。”
　　香港市场有一种说法，金管局此次检查中资银行，只是一种姿态。对此，金管局人士明
确表态，“对本地银行的监管是一如既往。”
　　中银香港突然更换总裁时，金管局审批新总裁和广北的时间较以前大为缩短。6 月 5 日，
东亚银行主席兼香港金融界立法会议员李国宝公开质疑，为何金管局能在两三天内批准和广
北的任命，而“以本人为例，审批我却要两个星期”。
　　为此，金管局总裁任志刚还特意为之撰文，称“程序合法”，以消除香港金管局不敢动
中资银行的说法。因而，此次查中资银行，不应仅看作是一种姿态。
　　标准普尔一位分析师说，金管局对中资银行的检查是它的职责。并称，金管局能在一个
月前就实施这个检查，能够快速反应，这是很及时的。“不过，金管局在过去也是这样的。”